找了40多家保险公司全都拒保！新能源货车怎么了？

郑州市民田华清想买辆新能源小货车家用，今年6月，他来到郑州多家货车4S店比价。7月下旬，他又来到之前最相中的门店准备下单，提到车险，销售人员告诉他，如果他在6月下单，还能一并在店里办理保险，但7月后，只能由他自己找熟人在保险公司自行购买车险。田华清不相信，“结果我联系了40多个大大小小的保险公司，没一个说可以给新能源货车办理商业险，最多能买个交强险。”

田华清相中的小货车7万多元，想贷款购买。可是，如果没有办理商业险，银行不会给他放贷。

他托人了解情况，差不多级别的自用新能源货车保费5000元左右，营运的新能源货车保费高达1.2-1.4万元。熟人建议，如果实在想买，可以办个营运车辆，交高价保费，“真要这样，这车开6年的保费都跟车款一样，太不划算了。既然国家鼓励购买新能源车，为什么又在保费上卡脖子？”田华清说。

杨军(化名)也遇到类似情况。他所在的公司主做新能源货车租赁和销售业务，去年他发现，新能源冷藏车投保成功靠运气。

今年3月，投保运气基本消耗殆尽，公司5辆七座面包车，至今未上保险。他咨询的多家保险公司，给予的回复大同小异：保险公司内部风险调控，建议去找其他公司。

杨军说，未上保的七座面包车，购入时一辆不到10万元，但5年间，保费都接近购车款。

有险司新能源车业务停办

货车投保难，最近饱受新能源车主诟病。在江浙沪跑车的司机李祥瑞(化名)对顶端新闻记者说，近期，司机群里不少个人购买货车的司机说，自己的新能源货车续保难。李祥瑞用的是公司的货车跑业务，倒没担心过买保险的问题。

但他前两年在上海跑过网约车，用的是自购的比亚迪秦。2022年按照营运车辆投保，保费一年1.2万元，当年出过3次险，2023年，保费上涨了30%-40%，“已经很幸运了，不少车一年出险三次后，被保险公司拒保”。

“圈子里都说，只要自己一两千元能搞定的，能不出险就不出。”李祥瑞说，“货车更不用说了，追尾碰擦是常事，保险公司限制更多。”

车主所说新能源货车投保难，是否确有此事？

7月30日，顶端新闻记者以车主身份，联系了几家保险公司。中国平安线上客服表示，市场如今对货车管控确实比较严，“我们线上的权限有限，货车的保单在线上都不能办，连算价都不能。”

客服建议若要办理，需要到网点咨询，并且多问几家保险公司，“购买新能源货车保险，首选人保、太平洋、平安这三家。这几家肯定是有办法，如果人保都说办不了，那其他公司更不好办。”

太平洋保险郑州中心支公司一工作人员称，新能源货车新车投保可以带着合格证和购车发票，开车去门店进行办理。

中银保险公司一业务员坦言，今年以来，新能源业务完全停办，货车业务在河南地区则从来没有开办过。“新能源的业务一直没有大量去做，数据可能不太好看，赔付比较高。总公司不给开口。”该业务员说。

拒保疑接上级指令？

几家险司线上均未能给出可以投保的准确答复，7月30日下午，顶端新闻记者来到中国人民保险集团股份有限公司营业厅，以货车车主身份询问当下是否可以办理商业保险，工作人员直说：“现在商业险买不了，营运与非营运车辆一律不卖。”

“商业险是保险公司自主行为，非国家规定要强制卖的，像交强险，他们(小公司)连交强险都不卖。我们现在还接交强险。根据市场的情况制定。”工作人员说。

为何停办新能源货车商业险？营业厅工作人员说，他们根据上级单位的要求调控市场，六月底就接到了通知，“我们只是执行上级的(通知)，上级告诉我们什么时候能出，什么时候不能出，但他们不会告诉我们原因。”

今年5月，河南保险业曾公布一份《关于营运性车辆保险承保服务承诺书》，其中包括“商业险不限定保额”“不以任何理由拒绝、变相拒绝或拖延承保交强险”等。

另外，今年上半年，国家金融监管总局发布了《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知(征求意见稿)》(下文简称《征求意见稿》)，其中一项重要内容，是拟放宽保险公司新能源商业车险的自主定价系数范围，这一调整已与6月1日起正式实施。

这份《征求意见稿》显示，新能源商业车险的自主定价系数范围将由原来的0.65-1.35调整为0.5-1.5，意味着保险公司将拥有更大的自主定价权，可以根据车辆风险状况、车主驾驶习惯等因素进行更加精准化的定价。

根据新能源汽车国家监测与管理平台数据，2022年新能源汽车的总体保费规模约650亿元，新能源车险单均保费为4139元，比燃油车单均保费高81%。

这么大的市场，又有利好政策“护航”，是保险公司不愿做生意？不然为何还把顾客往外推？还是新能源车辆不安全、出险率高，保险公司赔不起？

保险业：“投保难、保险贵”，

影响定价的本质是风险

7月8日，在每日经济新闻主办的2024中国保险业创新与发展论坛上，有众诚保险、泰康在线、京东安联财险、蚂蚁保等新能源车险业务一线负责人参会。

泰康在线车险事业部副总经理吴焕晨表示，当前舆论认为“投保难、保险贵”是保险行业定价技术不好造成的，但这只是原因。影响定价的本质是风险，“新能源车风险太高”。

根据报道，太保产险董事长顾越在公司2023年业绩发布会上表示，新能源车出险率比燃油车的出险率高出一倍。

前述江浙沪车主李祥瑞说，新能源车与燃油车相比，核心技术在电池，在一次完全一样的事故面前，燃油车损失相对较小，“很可能燃油车的发动机一点事都没，但新能源的电池包被撞坏。”

如果驾驶技术不好，或许在倒车时不小心将新能源车的电池包磕在马路牙子上，都有可能造成新能源车辆的损坏，“换电池太贵了，但相比燃油车，就不易出现这样的问题”。

众诚保险业管部负责人朱汉平称，当前新能源车险业务面临无法清楚识别车辆用途的问题。由于新能源车每公里费用更低，很多登记了家用车用途的新能源车主会跑网约车，但这些车辆不会按照营运车辆投保，这导致车辆面临的风险和保险公司收到的保费不匹配。

车主李祥瑞举例，有的私家车主会在上班通勤途中接单拉客，但一旦在此途中发生事故，保险公司拒绝赔偿，“之前有过这样的案例”。

中国平安线上客服也曾说，今年出现一些非营运车辆冒充营运车辆的问题，市场对其进行了管控。太平洋保险工作人员说，新能源货车商业险市场存在不少乱象，比如黄牛给客户加价办理等。但当记者询问这些是不是新能源货车投保难的原因，工作人员均称不清楚。

奇怪的闭环

新能源车是不是真的“脆皮”，以至于险司纷纷避让不及？

7月30日下午，顶端新闻记者走访了位于郑州市金水区的汽配大世界发现，各店门口停满了待维修的车辆，但新能源货车十分稀少。

中盛汽配的工作人员介绍，市面上新能源车辆替换件很少。很多需要替换零件的问题无法修理，只能向生产厂家协助，“这间接导致了市面上做新能源车辆维修的第三方很少。”盛兴汽配的工作人员也表示，当前的新能源车后市场上缺乏零部件流通，很多零部件依赖报废车辆的回收再利用。

海洋汽配的修理师告诉顶端新闻记者，新能源车辆的电子结构复杂，生产厂家还会针对某些关键零部件做加密保护，维修起来特别麻烦，“厂家有意引导用户选择官方渠道维保，用户如果选择生产厂家的维保中心、4S店等，通常需要付出更高的维修成本。”

从业人员数量少也是当前新能源车辆维修难的原因之一。顶端新闻记者通过走访发现，整个汽配城，能修新能源货车的师傅非常少。新能源车如果送来维修，多是电池包进水和刹车失灵。日玖新能源新能源汽车维修的张师傅说，雨季以来，接待的客户量明显增长，新能源货车在雨季多水的时节比燃油货车更容易出现事故。

然而，涉及到电池维修，时间和花费并没燃油车可控。在网络货运平台注册的司机冉庆(化名)说，新能源货车维修起来十分不便，电池成本过高，一旦出事就要付出高额费用；其次，第三方维修服务会导致车辆无法售后，所以只能走官方渠道，“但官方慢，上次换个充电口就等了四天，厂商还不能修理电池，只能等电池供应商来修。”

以上种种现状形成了一个奇怪的闭环：新能源第三方维修机构少人员少、维修难度不好界定、事故严重必须要保险理赔；出险率高、保险公司不好定价、只能提高保价或拒保。

根据中国银行保险报7月31日的最新报道，金融监管总局公布2024年6月保险业经营情况，车险收入4311亿元，车险保费占财产险公司总保费的46.87%，环比有所下滑。

田华清猜测，7月份各险司对新能源车续保投保的态度，或许跟上半年车险赔付数据有关，“出现问题不可怕，至少拿出解决的态度，不要像现在这样，从上到下搞的讳莫如深。”田华清说。

新能源货车、物流车等的投保问题如何破？顶端新闻将继续关注。