局座召忠2024年10月12日发布:长安银行125亿元存款丢失反转 私募幕后实控人秀实集团“显身”

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　　图源：长安银行官网

　　消费日报网讯（记者 卢岳)12亿存款失踪案，让长安银行站上风口浪尖。

　　8月20日，长安银行发布声明称，经核查，相关报道所称“12.52亿元存款丢失”严重失实，报道所用《账户余额明细表》的单据、印章、金额均系伪造编造，我行已向公安机关报案，警方已受理侦办。

　　长安银行进一步表示，优策投资的控股股东已向我行送达《致歉函》，并对外发布了《关于网络舆情相关事项的声明》。就优策投资内部管理中可能存在的违规违法行为，公司控股股东及实际控制人已向北京市公安局朝阳分局报案，警方已受理侦办。

　　长安银行的声明也证实涉事私募背后实际还隐藏了实控人。

　　图源：长安银行官网

　　实控人浮出水面 优策投资经营异常

　　最近有报道称，2019年4月至2023年5月，优策投资与长安银行签订《协议存款合同》，将“优策长实”、“优策长秀”、“优策月月盈3号”三只产品的募资存入长安银行宝鸡金陵支行、长安银行宝鸡科技支行私募基金专户。

　　根据相关产品披露的2023年年报，上述三只银行协议存款合计金额达12.52亿元。但是今年7月3日，投资者却发现《账户余额明细表》并未如期公布，而在长安银行打印的账户流水凭证显示，协议存款仅剩下8.6万元。

　　据了解，优策投资（全称“浙江优策投资管理有限公司”）是连芯投资（全称“杭州连芯投资管理合伙企业(有限合伙)”）控股子公司。股权穿透显示：优策投资的实控人为自然人李晓晴，李晓晴持有连芯投资90%股份，与秀实集团无任何股权关系。

　　图源：天眼查

　　长安银行的声明则证实了优策投资幕后有实控人。

　　长安银行披露的连芯投资的致歉函证实：优策投资的实际控制人为秀实企业管理集团有限公司。

　　致歉函等提到，2024年7月10日，因优策投资管理人员在产品退出方案上发生分歧，基金管理人罔顾事实擅自向投资人发布重大事项公告，将优策公司暂停“优策月月盈3号私募证券投资基金”等11支基金的申赎业务原因，归咎于因长安银行未按时提供《账户余额明细表》导致，提供了部分虚假凭证资料，造成投资者恐慌，且部分秀实员工还参与、蛊惑投资人前往银行和监管部门上访，给银行带来严重的负面影响。

　　图源：长安银行官网

　　针对优策公司基金管理人不负责任的行为，连芯投资表示，该公司及实际控制人深表歉意，鉴于优策公司11支基金无法按期申赎重大风险和公司内部管理中可能存在的违规违法行为，公司控股股东及实际控制人已向北京市公安局朝阳区经侦支队报案，案件目前已进入侦办阶段。

　　声明中提到的秀实企业管理集团，成立于2016年2月，注册地位于北京市丰台区，法定代表人为黄巍。据此前媒体报道，投资者是通过秀实作为中介购买了优策投资的私募产品。

　　图源：天眼查

　　据最新披露此事的媒体报道，今年7月底，秀实投资（即秀实企业管理集团有限公司）一位管理层人士刘强（化名）向每经记者爆料称：“我们客户投资的私募基金，存放在银行里的钱没了。这一基金是风险水平低（R2）的现金管理类基金。”

　　该爆料人又向记者提供了多份凭证，其中一份落款为长安银行宝鸡金陵支行、打印时间为今年6月28日的客户存款账户清单，也显示优策投资两个银行账户余额总计8万多元。

　　每日经济新闻报道的很大部分内容即来源于秀实集团的管理层刘强的爆料，正是这则爆料引爆了舆论。

　　目前来看，刘强的这波操作，是有意为之还是不知情，属于“贼喊捉贼”，有待进一步的消息披露。另外，这场风波的另一主角优策投资创立于2016年，注册资金1000万元，业务范围涵盖二级市场股票投资、债券投资、现金管理业务等。公司于2017年11月21日通过基金业协会备案登记为私募证券投资基金管理人，登记编号P1065921。

　　值得注意的是，国家企业信用信息公示系统显示，2024年7月18日，优策投资被杭州市上城区市场监督管理局列入经营异常名录，原因是通过登记的住所或者经营场所无法联系。

　　图源：国家企业信用信息公示系统

　　据中国证券投资基金业协会，截止目前，优策投资管理的基金产品共有28只。此次风波涉及的“优策长实”成立于2019年1月，托管人为兴业证券，“优策月月盈3号”、“优策长秀”分别成立于2018年11月、2019年3月，托管人均为海通证券。

　　图源：中国证券投资基金业协会

　　长安银行内控不足 第七大股东破产重整

　　此次风波的另一主角长安银行，于2009年7月31日开业，注册资本金75.77亿元，是在陕西省委、省政府主导下，以新设合并方式组建的法人股份制商业银行。该行还发起并控股设立了西北首家金融消费公司——陕西长银消费金融有限公司。

　　从经营业绩来看，近年来，长安银行保持营收、净利双增。财报显示：2021年至2023年，该行分别实现营业收入82.55亿元、88.06亿元、97.79亿元；净利润分别为20.24亿元、22.50亿元、24.45亿元。

　　图源：长安银行2023年年报

　　不过，联合资信对长安银行出具的2024年跟踪评级报告指出：受净息差收窄以及减值准备计提力度较大影响，2023年，长安银行营业收入及净利润增幅不大，收益率指标有所下降，整体盈利能力有待进一步提升，同时需关注资产质量变动对于拨备计提及盈利能力可能造成的影响。

　　报告还称，长安银行投资资产配置中企业债券及非标投资仍占一定比重，同时存在部分风险资产，减值计提对风险资产的覆盖程度亦有待提升，需对风险资产后续处置情况以及存量投资资产质量予以关注。

　　记者注意到，今年6月20日，长安银行因存在5项违法违规行为，被处以罚款206万元，其中两项涉及非标投资，分别是“向已出险客户提供融资，用于归还本行非标投资，掩盖风险资产”、“发行理财产品，用于承接本行非标投资”。

　　图源：国家金融监管总局

　　另外，由于对监管统计检查指出的制度机制和信息系统建设问题整改不到位、监管报表填报不准确，以及客户信息保护管理薄弱、信息安全管理存在不足、监管标准化数据（EAST数据）错报漏报，长安银行分别于今年6月18日及7月3日，被处以60万及105万元罚款。

　　除了内控存在漏洞，长安银行的股东质量也有待提升。据披露，截至2023年末，长安银行股东股权质押累计5笔，出质股权数0.97亿股，质押比例1.28%。第十大股东陕西德泉酒店管理有限公司持有1.39亿股股权，持股比例1.83%，其中0.58亿股被质押。

　　另据阿里拍卖网，东岭集团股份有限公司（下称“东岭集团”）持有的长安银行0.96亿股、0.51亿股股权原定于8月19日、22日开拍，目前状态均为中止拍卖，法院已受理对被执行人东岭集团的破产重整申请。

　　图源：阿里拍卖网

　　资产评估报告显示，上述拍卖分别涉及东岭集团等与陕西申凯晟达贸易有限公司、陕西祥企谊晟贸易有限公司的借款合同纠纷。截至2024年6月末，东岭集团持有长安银行3.65亿股股权，持股比例4.82%，位列第七大股东。

　　据2023年财报披露，东岭集团的两家关联企业，即陕西东岭物资有限责任公司、陕西民东供应链管理有限公司，在长安银行的贷款余额为9.44亿元。而天眼查显示，目前陕西东岭物资有限责任公司已被申请破产审查。

　　图源：长安银行2023年年报

　　就存款丢失风波等，长安银行暂未进行回复。对于后续的调查结果，我们将保持关注。

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