宋聪聪律师2024年10月12日发布:中国平安上半年净利润现增长高管回应产品转型、投资热点

“政策将使平安增量新单负债成本有效下降，当然，为了应对变化，平安将调整产品结构，过去超70%是传统险，未来，平安将以分红险作为主打产品，预计会占整个销售的50%以上，同时，结合产品保障元素、分红以及医疗健康养老服务，平安能根据客户的不同需求提供不同的产品组合，这样既可以降低负债成本，也能保障产品结构的均衡，维持产品的利润率。”

银行业务方面，上半年，平安银行实现净利润258.79亿元，同比增长1.9%，截至2024年6月末，该行核心一级资本充足率上升至9.33%，拨备覆盖率为264.26%。

产险业务方面，上半年，平安产险实现保险服务收入1619.10亿元，同比增长3.9%。

同时，平安产险整体综合成本率为97.8%，同比优化0.2个百分点，主要受保证保险业务承保损失下降影响，车险综合成本率为98.1%，同比上升1.0个百分点，主要受暴雨等自然灾害同比多发影响。

此外，针对投资者比较关注的综合金融领域，中国平安在半年报中称，截至2024年6月末，集团个人客户数2.36亿，其中持有集团内4个及以上合同的客户占比为24.9%，留存率达97.8%，个人客户的客均合同数为2.93个。

在医疗养老服务领域，中国平安在半年报中称，“产品+服务”赋能了金融主业。截至2024年6月末，在平安2.36亿的个人客户中有超63%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，其客均合同数约3.36个、客均AUM（资产管理规模）约5.75万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.8倍。

上半年大幅提升债券投资比例 下半年做好权益投资均衡配置

从投资端来看，中国平安半年报数据显示，上半年集团的保险资金投资组合年化综合投资收益率为4.2%，同比上升0.1个百分点，主要得益于均衡的资产配置战略，且权益资产表现较上年同期有所改善；年化净投资收益率为3.3%，同比下降0.2个百分点，主要受存量资产到期和新增固定收益资产到期收益率下降影响。

图/中国平安2024年中报

具体到投资组合，可以发现，上半年中国平安大幅提升了债券投资的比例，从去年底的58.1%上升至今年年中的60.7%，提升2.6个百分点。

此长彼消，上半年，中国平安降低了理财产品投资以及权益型基金的投资比例，前者从去年底的4.8%降至今年年中的3.8%，后者则从去年底的3.1%降至今年年中的2.1%，降幅均为1个百分点。

不动产投资方面，截至2024年6月30日，中国平安保险资金投资组合中不动产投资余额为2074.25亿元，在总投资资产中占比4.0%。该类投资以物权投资为主（包含直接投资及以项目公司股权形式投资的持有型物业），采用成本法计量，在不动产投资中占比79.1%，主要投向商业办公、物流地产、产业园、长租公寓等收租型物业，以匹配负债久期，贡献相对稳定的租金、分红等收入，并获取资产增值。

需要关注的是，近期，无论是债市还是股市，均出险较大波动，险资该如何应对？

在今日的业绩发布会上，中国平安首席投资官邓斌表示，债券投资是保险资金配置最核心的部分，是延展资产久期和匹配负债需求最重要的压舱石。“配置长久期利率债是必须要做的基本功课。”

对于权益投资，邓斌表示，过去3年A股市场波动性较大，但集团权益配置总体收益都大幅度超过市场基准。下半年，集团仍将坚持投资原则，做好均衡配置，抓住战术机遇，紧跟新质生产力等政策方向，做好配置工作。

针对美联储下半年可能出现的降息，邓斌则称，美联储若降息，利好中国股市。“集团的海外投资风险可控，未来，随着美国开启降息，这些资产的增值潜力仍比较显著。”

新京报贝壳财经记者潘亦纯

编辑张冰校对穆祥桐

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