强国观察室2024年10月11日发布:普华永道：数字化合规风控应对国家严控风险新时代

7月13日晚8点，普华永道中国国企业务合伙人周翔，普华永道中国企业治理、风险、管控及数字化转型咨询服务合伙人陈亮，普华永道中国企业治理、风险、管控及数字化转型咨询服务总监周玲深入探讨数字化合规风控应对国家严控风险新时代。本次活动在普华永道视频号、《中国企业报》中企视讯全程直播，登录普华永道中国官网“转型力共创会”频道了解更多信息及收看视频回放。

新时代数字化合规风控环境

新时代造就新形势，当前在全球经济下行周期叠加新冠疫情冲击背景下，中国企业所面临的风险进一步集聚和显现。 “坚决打好防范化解重大风险”是十九大报告提出的三大攻坚战之一，2022年4月，中央政治局会议再次强调，必须有效管控重点风险，守住不发生系统性风险底线。国务院国资委近年来也陆续出台正式文件，对合规风控工作提供指引，要求形成全面、全员、全过程、全体系的风险防控机制，切实全面提升内控体系有效性，加快实现高质量发展。

周翔认为，未来的工作焦点是在既有基础上，通过持续的数字化升级，进一步提升风控合规工作的价值和效率。他指出，企业常见的挑战有两方面，首先企业合规风控牵头部门往往人员比较精简，一个部门“单核”驱动难以达到好的效果，日常工作以发通知、手工填报数据为主，“运动式”和“两张皮”让风控工作长期受到诟病。数字化平台则将“单核”驱动升级为“多核”，实现任务一键下发，定点提醒，自动收集、汇总、统计，并通过多种形式的“仪表盘”进行智能展示，通过积极转变降低合规风控部门的工作压力。

第二个挑战是合规风控环境往往处在动态变化中，围绕风险展开常态化运作缺乏有力支点。数字化平台的应对方案，将合规风险指标化，及时监测风险变化，创造的价值包括∶达成企业各层级共同的风险语言和认知；压实风险管理责任，发挥风险预警作用，提供了一套辨识和化解风险的完整机制。

合规风控数字化系统功能很多，如何找到适合自己的数字化实施方案和路径，这也是企业面临的新挑战。“选择大而全还是小而美，哪个才是适合的？我们认为数字化转型的工作绝对不是为了数字化而数字化，一定是奔着解决实际管理问题而去，选择什么功能不能一概而论，目标是能够高效率实现更好的合规风控效果。”周翔这样强调。

数字化合规风控的价值和功能框架

企业通常关心合规风控数字化为企业带来哪些价值，有什么实际的好处。周玲指出，第一个价值是可以量化标准，提升效率。通过嵌入定制化信息收集渠道，设置自动运算逻辑。她举例介绍，如向下属公司或对应部门下发风险评估问卷和评估标准，系统会根据评估人员对应的权重自动计算风险发生可能性和影响程度的评分结果，生成对应的风险分析报告。

第二个价值是固化流程，落实责任。通过灵活嵌入普华永道多年实践总结的风控“六步法”，为企业设立风险风控标准作业流程，可以全景展示各步骤风险责任人信息及完工状态，从而让异常问题清晰可见。

第三个价值是实现知识的储备与决策把关。嵌入普华永道行业风险库及监控指标海量信息资源，将对知识库进行每年定期不定期的沉淀。而设立风险事件台账，明确需记录的信息，则能及时捕捉异常并追踪风险应对。

第四个价值是实时监控、动态分析。周玲介绍，专业的数据分析工具（Pivot/Qlik Sense/Tableau等）可以配上强大的展示仪表盘，为管理层提供定制化的风控结果数据及管理报告，从而让管理层可以及时进行决策。

帮助企业解决风险管理难题，以及为企业带来价值，具体要搭建什么样的数字化平台，才能满足企业有效合规管理的需求？周玲建议，围绕覆盖穿透和集中的集团化风险管理思路、专业风险管理场景以及平台为建设重点，打造一体化风险管理平台系统，实现有效整合，构建四位一体的合规风控数字化平台框架。

谈到该平台框架的亮点，周玲指出，“仪表盘”可以全局展示风险地图，针对内控缺陷的整改状态，合规事件的分布、风险及内控间的关联等情况；通过微信小程序则可以快速将风险预警信息推送给高管，方便及时查阅并有效作出业务决策。

数字化合规风控的实施路径

企业在实现合规风控数字化过程中，有哪些诉求？陈亮指出，主要有两方面：第一个是合规防控的流程与管理的数字化；另外则是合规风控指标的分析和监控需求。谈到合规风控数字化的未来发展趋势，陈亮将其概况为精细化、自动化、智能化、综合化四个特点。

在数字化建设过程中通常也会遇到一些挑战，陈亮梳理了三方面内容。首先是客户对于风险的理解不同，难点在于行业特点不同、风险偏好不同、风险管理策略不同，不同客户及不同职能部门对于合规风控的理解都存在差异。其次，客户自身管理特点不同，企业的组织架构、管理流程、部门和岗位职责存在差异，应对这种情况，系统需要去支撑灵活的组织架构，兼顾扩展性。第三个挑战，是客户数字化基础水平不同，客户所处的信息化阶段和技术架构存在差异，在数字化程度比较低的情况下，难以形成有效的管理基础。应对这种情况，则需要定制可延展可落地的应对方案，同时设立合适的指标结构，从而实现更好的落地效果。

陈亮分享了数字化合规风控平台进行全流程数字化打通和实时监控的相关案例，

他介绍，平台帮助企业建立合规风险管理体系，结合战略发展规划、业务发展情况、外规要求完善合规风控全流程管控，并向精细化管理演进；此外，能够有效利用数字资产，帮助企业建立风险监控模型，层层拆解风险因素，设计风险预警指标，归集风险主题。