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文 | 糖果小丸子

编辑 | 糖果小丸子

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“0首付”买房馅饼还是陷阱？

“真的假的？现在买房不用首付了？！”朋友圈里一则“0首付，轻松上车”的房产广告，让已经为买房攒了三年钱的小王激动不已，不用再为高昂的首付发愁，不用再勒紧裤腰带过日子，这对于渴望在大城市拥有一个家的年轻人来说，简直是天大的好消息！天上真的会掉馅饼吗？“0首付”买房的背后，究竟是真实的优惠还是暗藏玄机？

带着这些疑问，我们深入了解了“0首付”买房的运作模式，并采访了几位有过“0首付”购房经历的当事人，试图揭开“0首付”买房的神秘面纱

“0首付”背后的操作手法

小李是广西人，一年前，他以“0首付”的方式购买了一套97平米的房产，如今已经顺利入住，谈到自己的“0首付”购房经历，小李表示，整个过程比他想象的要简单，他只需要提供两张银行卡，开发商先将首付款打入其中一张卡，他再将这笔钱转入开发商指定的账户，银行在审核贷款时，只会关注首付款是否到位，并不会追究资金的来源

“对于我们这种存款不多的人来说，‘0首付确实能快速实现买房梦，”小李坦言，虽然每月要承担的房贷压力比较大，但能够早日住进自己的房子，他觉得还是很值得的

那么开发商为何要推出“0首付”的购房政策呢？难道他们不怕资金链断裂吗？

一位不愿透露姓名的业内人士表示，“0首付”说白了就是开发商为了快速回笼资金，吸引购房者的一种营销手段

“现在楼市行情不好，很多开发商资金都很紧张，他们需要尽快将房子卖出去，回笼资金，才能保证项目的正常运转，”该业内人士透露，“0首付”看似是开发商让利，实际上是将未来的风险转嫁给了购房者

“羊毛出在羊身上，开发商并不是慈善家，他们不可能做亏本买卖，”该业内人士指出，“0首付”的购房成本最终还是要由购房者来承担，而且可能会以更高的价格来偿还

“高评高贷”：虚高的房价沉重的负担

除了开发商直接垫付首付之外，“高评高贷”也是“0首付”买房常用的操作手法

房产中介小张向我们展示了一种常见的“0首付”购房方案：一套实际成交价135万的房子，通过“高评高贷”的方式，将房屋评估价提高到158万，这样一来，购房者就可以从银行贷到更高的贷款额度，从而实现“0首付”

“表面上看，你不用掏一分钱首付就能买到房子，但实际上，你背负的房贷总额却增加了，”小张坦言，“高评高贷”虽然可以帮助购房者解决首付资金不足的问题，但也存在着很大的风险

“一旦房价下跌，你所承担的损失将会远远超过你的预期，”小张提醒购房者，“高评高贷”本质上是一种加杠杆的操作，放大了收益的也放大了风险

“以贷还贷”：拆东墙补西墙小心掉入债务深渊

除了“0首付”之外，“以贷还贷”也是近期备受关注的一种房贷“减负”方式

“我的房贷利率是5%，现在消费贷利率才3%，用消费贷还房贷，每个月能省不少钱呢！”在社交平台上，不少网友分享着自己“以贷还贷”的经历

“以贷还贷”真的像他们说的那样轻松划算吗？

金融分析师王先生表示，“以贷还贷”看似降低了贷款利率，但实际上却增加了还款压力，并非明智之举

“房贷的还款期限一般都很长，而消费贷的还款期限普遍较短，‘以贷还贷相当于用短期贷款去偿还长期贷款，虽然每个月的还款额减少了，但还款总额却增加了，而且还款压力也更大了，”王先生解释道，“以贷还贷”本质上是一种拆东墙补西墙的行为，一旦资金链断裂，将会面临巨大的债务风险

“更重要的是，‘以贷还贷是一种违规操作，一旦被银行发现，将会被要求提前还款，甚至会影响个人信用记录，”王先生提醒广大购房者，要警惕“以贷还贷”的陷阱，不要为了眼前的利益而忽视了潜在的风险

结语

“0首付”“高评高贷”“以贷还贷”……这些看似诱人的房贷“减负”方式，实际上却暗藏玄机

对于购房者而言，在选择购房方案时，一定要谨慎理性，不要被眼前的利益所迷惑，要充分了解各种方案的优缺点，并结合自身实际情况做出选择

买房是人生大事，切不可盲目跟风，更不能铤而走险

你对“0首付”买房有什么看法？欢迎在评论区留言分享你的观点

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