法治日报2024-10-19 00:19:30发布:突发，广东全辖排查非法跨境销售境外保险？

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一、广东开启专项治理行动

近日，广东金融监管局发布文件，对全辖（不含深圳）开展非法销售境外保险产品、违规跨境投保专项治理工作。此次专项治理涵盖广东监管局辖下的所有银行保险机构。

排查内容包括是否存在机构及其从业人员参与、组织或协助非法销售（含非法宣传、推介）境外保险产品、违规跨境投保问题。

具体而言，涵盖机构或个人存在收受境外机构利益，在境内以各种讲座、会议、活动等名义或通过互联网等渠道宣传、推介境外保险机构保险产品的行为，或者安排有意投保境外保险产品的客户赴境外投保等行为。

银保渠道代理人、保险公司个人代理人、保险专业代理机构的代理人员、保险经纪机构的经纪人员均被纳入此次排查范围。

据悉，专项治理要求机构在 10 月 15 日前提交自查报告，广东各监管分局则须在 10 月 21 日前汇总上报。

二、广东监管排查详情

1. 排查对象：此次排查对象主要为持牌金融机构，即广东省内的所有银行和保险机构，包括银保渠道代理人、保险公司个人代理人、保险专业代理机构的代理人员、保险经纪机构的经纪人员。

2. 排查内容：主要排查在内地非法销售跨境保险，比如在内地开展讲座、会议、活动等名义、推介境外保险机构保险产品的行为或安排有意投保境外保险产品的客户赴境外投保等行为。

三、专项治理后果

此次整改行动发起监管主体为广东地方金融监管总局，对金融监管具有执法权。

对下辖金融机构给出两个要求：一是自查相关违规行为，二是自身整改，有则改之无则防范。

如果行为比较严重，机构本身无法完成整改可能上报监管处理，后果包括影响金融牌照、罚款等。如果涉及外汇洗钱可能会移交其他执法部门。

虽然目前仅为广东省排查，不排除以广东为试点，推到全国。

四、香港投保合法合规性探讨

从香港角度来看，香港保险是面向全球投保，只要符合香港监管，通过香港银行、保险经纪、保险公司等在香港完成投保均是合法合规，受香港法律保护。

此次广东排查是前几个月香港保监局整改的延伸，主要针对非法展业行为。

香港保监局指出，保险公司的管理中介人职能必须确保持牌中介人（包括代理和经纪）向保险公司作出的转介安排符合保险业监管框架，包括《保险业条例》的牌照规定。

保险公司须对依赖转介向内地访客提供保单的经纪公司加强尽职审查和管控。该局指引已列明，严禁就长期保险产品提供回扣，除非该回扣纪录于保单、保单承保表、报价单、要约函或任何推广材料。

该局称，将在今后对保险公司进行检查和监督时，将加强关注保险公司就所有持牌保险中介人的酬劳结构。

该局亦强调经纪公司和保险公司的控权人、董事、负责人员和管控要员有责任落实管控和流程，以确保符合保险业监管框架的规定。

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