深蓝保测评2024年10月13日发布:走出420亿元骗贷案困境后,柳州银行该何去何从?
⭐发布日期:2024年10月13日 | 来源:深蓝保测评
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2014年涉案金额达420亿元"中美天元骗贷案”震惊全国。该案案发后,最大受害银行柳州银行盈利能力骤降。有数据显示,该行2014-2017年净利润断崖式下跌,分别为9.1亿元、6.61亿元、6.57亿元、0.78亿元。资产质量指标也迅速恶化,不良贷款率从2014年末的0.81%上升至2016年末的2.63%。以2015年末为例,该行不良贷款余额5亿多元,增幅高达160%,不良贷款率1.74%,该两项指标较2014年1.97亿元和0.81%均有较大幅度上升。与此同时,该行的拨备覆盖率大幅下降,而关注类贷款规模却在2015年翻番,增至57.04亿元,较2014年21.68亿元却增长了163.1%,拨备覆盖率由358.25% 骤降至226.88%。 柳州银行经过近几年的消化、调整,才得已趋于回暖,业绩逐步提升,2019年该行净利润已回复到4.95亿元。遗憾的是,丧失了几年的发展时间,柳州银行至今在广西的三家城商行中居于末位,资产规模距第二名的广西北部湾银行相差近1500亿元。
图片来源:柳州银行2020年年报
 2020年末,柳州银行资产总额1673.06亿元,较年初增加340.69亿元,增幅25.57%; 其中贷款余额829.99亿元,较年初增加175.16亿元,增幅26.75%。负债余额1516.65亿元,较年初增加340.14亿元,增幅28.91%;其中存款余额1099.55亿元,首次突破千亿,较年初增加211.31亿元,增幅23.79%。利润总额7.40亿元,同比增加1.90亿元,增幅34.69%。
图片来源:柳州银行2020年年报
另外,柳州银行不良贷款率1.84%,较年初减少1.03个百分点。不良贷款余额15.28亿元,较年初减少3.54亿元。不良贷款拨备覆盖率205.31%,连续三年提升。 
尽管柳州银行已取得长足进步,但仍存在隐忧。第一,净息差、净利差较前两年收窄,后续盈利能力承压。第二,资本充足率虽处于同业中较好水平,但是与上年同期相比,下降趋势明显。
图片来源:柳州银行2020年年报
第三,柳州银行股权大多集中于柳州市本地平台公司手中,各平台公司实际控制人为柳州国资委,股东结构较为单一。 柳州的地方政府债务率长期处于高位,下图为柳州最新公布的债务情况,数据显示柳州市2019年债务限额使用比例在90%以上,债务负担已十分沉重。
来源: 柳州市财政局网站
包商事件以后,部分资质较差的中小银行资金融通难度加大,若柳州再次遭遇极端事件,考虑到柳州银行的股权结构,恐难得到有效支持。
随着包商银行的正式宣布破产,中国银行业终于开始优胜劣汰,国家不再坚守通过国家信用为银行兜底,让经营状况差的银行可以正常通过破产程序退出市场。这也为慢慢走出困境的柳州银行带来更大的挑战。前事不忘后事之师,柳州银行或许也应将规范有效的公司治理作为重中之重,不断优化股东结构,严格把关股东资质,规范股东行为。进一步明确银行关联交易的范围,防止内幕交易和利益输送问题,同时强化内部管理机制,促进稳健经营。
此外,城商行走向合并是也大势所趋。自2005年开始,已有如徽商银行、湖北银行、中原银行等成功合并的案例。而近年来,随着经济下行、中小银行风险暴露增加,以及受疫情冲击,中小银行面临更大的经营压力,中小银行合并势头再起,比如2020年合并的四川银行,今年四月合并的山西银行等。5月21日,银保监会网站发布的《关于筹建辽沈银行股份有限公司的批复》显示,同意在辽宁省沈阳市筹建辽沈银行,银行类别为城市商业银行,自批复之日起6个月内完成筹建工作。此前有报道称,将率先吸收合并的两家城商行将是辽阳银行和营口沿海银行。或许,这只是中小银行合并浪潮的开始。
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桂王
1秒前:尽管柳州银行已取得长足进步,但仍存在隐忧。
IP:83.15.2.*
西尔维亚·布苏约克
1秒前:负债余额1516.
IP:78.65.3.*
Benz
4秒前:54亿元。
IP:25.59.6.*