小红书2024-10-19 00:27:47发布:迎难而上基金投顾“三变”

⭐发布日期：2024-10-19 00:27:47|来源:小红书

⭐作者：Marimuthu责任编辑:Admin

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在基金销售处于淡季的背景下，基金投顾机构迎难而上，主动求变，围绕合作共赢、内部优化、外部服务三个方面，推出了一系列改进举措。

◎记者朱妍

在基金销售处于淡季的背景下，基金投顾机构迎难而上，主动求变，围绕合作共赢、内部优化、外部服务三个方面，推出了一系列改进举措。

业内人士认为，震荡市中，投资者对基金投顾的体验与信任受到一定的冲击，但基金投顾业务尚处于初级阶段，仍有广阔的发展空间。

竞合：携手推出新品

在基金投顾行业优胜劣汰加剧的大环境下，机构之间合作的热度不断升温。

盈米基金与晨星今年共同推出了新一代基金投顾解决方案，重点打造KYC和KYP（了解客户、产品和服务）、投资规划与资产配置、陪伴与赋能三大模块。目前，“盈米基金&晨星KYC、KYP风险匹配解决方案”已上线，可精准刻画客户的风险承受能力和投资组合风险值，并结合账户投资目标，给出个性化的组合优化建议。

机构之间合作推出的投顾组合产品也不断出炉，比如京东金融App联合交银施罗德基金推出颇有特色的基金投顾组合产品“活钱+黄金”；星图金融旗下苏宁基金携手华安基金推出“华安活钱Plus”。

在投顾业务落地场景方面，机构也频频进行尝试。由易方达基金投顾担任投资顾问的“家庭服务信托+基金投顾”服务模式上线上海银行，此前华安基金也与国泰君安证券、上海信托推出类似的服务模式。

盈米基金也与粤开证券合作推出了“基金管家”投顾服务，可根据客户的资产状况、风险承受能力及投资目标，配置具有不同流动性、风险程度的资产。

猫头鹰基金研究院联席总经理姜山认为，现阶段基金投顾业务规模小、发展时间短，受市场影响，客户尚未有良好的体验，强强联合是目前较优的解决方案。利用外部的研究、销售等资源，在低成本投入下，实现投顾业务高质量发展，是一种自然选择。

内卷：优化业务基础

今年以来，面对纷繁复杂的外部环境，多家基金投顾机构均在夯实业务基础，包括考核机制、投研团队、系统建设等。

有业内人士透露，某头部券商拟制定新的投资顾问评定方法，考虑修改提成部分的考核标准。与过去不同的是，若按买方投顾方向改变考核办法，未来业务人员可能会更关注专业价值，并为投资者提供更好的情绪价值、产品保值、经济价值。

姜山认为，基金投顾行业应取消销售收入与首发规模收入的挂钩，改为对用户持有期总收入、客户账户总收益的综合考核。特别是应以客户收益和持有体验为第一考核指标，改变重首发激励、轻持营陪伴，以及重代销收入、轻客户收益体验的过往做法。

“改变投顾机构考核方式的难度较大，尤其是对于经纪业务和代销业务体量较大的机构来说，需要从上到下达成共识，建议监管部门给予明确的政策导向，促进投顾机构转型。”姜山说。

另外，提升投顾业绩需要得到投研的强有力支持。“近年来，我们投顾投研团队不断扩大。比如，为了多元化布局投顾产品，公司挖掘了一些海外资深人士前来加盟，以完善投研团队建设。”沪上某基金投顾机构人士说。

中欧财富人士表示，在投顾内部基础建设上，近年来，一方面发力构建专业化、科学化的投顾投研体系，在基金筛选、组合构建、调仓以及持续管理过程中确保投资决策有据可循；另一方面，在产品功能上，将投顾投研底层资产配置、组合管理和投资决策的分析框架和逻辑，通过产品化的形式生成市场温度计、资产诊断等工具，帮助客户形象地理解投顾投资背后的逻辑。

投顾系统的优化也备受重视。以盈米基金为例，该机构基于自主研发的基金交易和投顾服务系统，结合多年的投顾实践经验，对投顾的关键场景、核心流程和数据应用进行系统建模，以进一步支撑投顾业务的快速发展和创新。

外拓：提升服务水平

巴菲特曾说过，建立起好声誉需要20年的时间，而毁灭它只需5分钟。业内人士认为，基金投顾机构与投资者之间信任的建立，来自日常的点滴经营。如今，越来越多的投顾机构在人工及AI投顾服务上寻找解决方案。

“市场表现给基金投顾业务出了道难题，也让很多机构发现了投顾的本质问题。所谓三分投、七分顾，投顾机构要让客户理解经济周期、财富规划等问题，帮助他们逐渐成长为理性的投资者。”晨星全球高级战略顾问陈鹏说。

不少传统金融机构，基于专业人员队伍的配置，加大了人工投顾服务的输出。易方达基金投顾人士表示，去年四季度开始，该机构在多家外部平台上线了人工理财师服务，由基金投顾人员通过互联网平台、电话等方式，为客户提供一对一的投资顾问服务，现已与天天基金、陆基金和京东金融合作。

“人工理财师服务很受客户与平台的欢迎。专业的投资顾问会提供全流程的投顾服务，让服务更具个性化和针对性，逐步和客户建立起信任关系。”易方达基金投顾人士说。

同样，中欧财富也提供远程投顾一对一人工咨询服务，并依托投顾投研团队的底层框架构建了客户资产诊断及优化配置建议的工具。其调研问卷显示，在接受资产诊断服务的客户中，94%的人认为远程投顾解答了投资疑惑，74%的人认为资产诊断服务对投资有帮助。

另外一些具有互联网基因的基金投顾机构，则将视线投向了AI服务的研发。以盈米基金为例，今年其推出了AI投顾入口“且慢AI小顾”，为客户提供7×24小时的在线投顾助理服务。返回搜狐，查看更多

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