麦肯锡预测2030年银行理财规模将至50万亿，小微经营者或成银行理财新蓝海？

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北京时间9月6日，观察者网在2024Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上了解到，麦肯锡预测2030年，银行理财规模有望增长至50万亿，用户规模将从现在的1.2亿增长至2亿。

会上，麦肯锡全球董事合伙人马奔正式发布《银行理财六大趋势》，新的互联网代销渠道、小微经营者等新客群以及AI大模型等新技术的应用将重塑银行理财的未来。这六大趋势来自麦肯锡的权威案例研究与数据模型预测，为已发展20年的银行理财行业提供了前瞻洞察。

2004年第一只银行理财产品问世，银行理财历经20年，市场规模已从0涨到近30万亿。作为资管服务的“压舱石”，银行理财用户从2019年底的2000万激增至2024年6月末的1.2亿，增长了约5倍。麦肯锡分析，在财富管理客户风险偏好普遍下移的大背景下，银行理财将是客户财富管理配置替代存款的主流品种，其市场管理规模年增速有望达到9%，2030年将增长至50万亿。

当下银行理财市场持续扩容，为丰富产品销售渠道，提升产品市场占有率，理财公司也在积极拓展母行外的代销渠道。银行业理财登记托管中心日前发布的《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》显示，今年6月母行以外的代销机构数量已突破500家，创下近年新高。麦肯锡预测，随着银行理财业务的分销体系进一步开放，以及中小行的资产管理业务收缩，面对居民的大量理财需求，未来银行机构将通过代销外部理财子产品承接。预计银行理财业务中，他行代销的占比会从目前的约28%上升到2030年的50%。

同时，“智能化”和“数字化”将带来新机遇。麦肯锡研究显示，人工智能技术能帮助资金利用效率、资产投资效率和中后台专业能力的提升，将带动理财公司营收增长15%~30%，运营成本下降10%~30%。银行理财数字化转型持续推动，预计到2030年，银行理财投资者有望翻倍超2亿，借助移动互联网等数字化渠道，银行理财用户规模未来将沿着公募基金轨迹，迎来持续增长。

截至2023年底，全国共有个体工商户1.24亿户，中小微企业5200万，超1.7亿户小微企业的每年营业收入接近50万亿。

截至2024年6月末，国内用于小微企业贷款余额78万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32万亿元，同比增长17.1%。不难发现，小微企业资金流规模庞大，且正在以较快速度增长，小微流动资金成管理空白。

小微经营者对理财产品的需求并不复杂，满足安全不亏本、收益可预期以及随时可取的特点即可。

从收益来看，同样是30万亿左右的规模，2023年公募基金整体亏损4347亿元，银行理财整体盈利，收益6981亿元。

如果对比收益率的话，2023年，股票型基金平均亏损幅度10.75%，银行理财平均收益率为2.94%。银行理财稳定的收益是投资者的定心丸，也是资管行业的风向标。

麦肯锡表示，小微经营者将成为银行理财最具潜力的客群之一，至2030年贡献的市场规模将翻倍。#银行理财规模将至50万亿#

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